計算式
FIRE目標資産 = 年間生活費 ÷ 取り崩し率です。4%なら年間生活費の25倍、3.5%なら約28.6倍です。達成時期は、実質利回り =(1 + 名目利回り)÷(1 + インフレ率)− 1 で資産を毎月運用し、積立額を足しながら目標に届く月を求めます。すべて現在価値で計算するため、目標資産は「今のお金でいくら」という意味です。リタイア後は目標資産から毎年生活費を取り崩し、実質利回りで運用して60年もつかを確認します。
4%ルールの使い方
4%ルールは米国の株式・債券ポートフォリオで30年間取り崩した過去の研究から生まれた経験則です。リタイア期間が30年より長い場合や、リタイア直後の下落相場に備えたい場合は3〜3.5%で試してください。リーンFIRE(生活費70%)は節約型、ファットFIRE(150%)はゆとり型の目標です。積立額を少し増やす場合と生活費を少し減らす場合で、どちらが達成年齢を早めるかを比べると計画が立てやすくなります。
注意点
実際の利回りは毎年大きく変動しますが、この計算は一定の利回りを前提にしています。公的年金、税金、社会保険料、医療費の増加は含まないため、別に考える必要があります。年金を受け取る場合は、その分リタイア後の生活費を減らして入力すると近い結果になります。
計算結果は目安であり、投資や借入の勧誘ではありません。入力値はこのブラウザ内だけで計算し、サーバーに送信・保存しません。