계산 공식
FIRE 목표 자산 = 연 생활비 ÷ 안전인출률입니다. 4% 룰이면 연 생활비의 25배, 3.5%면 약 28.6배가 됩니다. 달성 시점은 실질수익률 = (1 + 명목수익률) ÷ (1 + 물가상승률) − 1로 자산을 매달 굴리고 월 저축액을 더해 목표에 닿는 달을 찾습니다. 모든 금액을 현재 가치로 계산하므로 결과의 목표 자산은 "오늘 돈으로 얼마"라는 뜻입니다. 은퇴 후에는 목표 자산에서 해마다 생활비를 빼고 실질수익률로 굴려 60년 동안 버티는지 확인합니다.
4% 룰을 쓰는 법
4% 룰은 미국 주식·채권 포트폴리오의 과거 30년 인출 연구에서 나온 경험칙입니다. 은퇴 기간이 30년보다 길거나, 은퇴 초기에 하락장을 만날 위험을 줄이고 싶다면 3~3.5%로 낮춰 보세요. 린 FIRE(생활비 70%)는 절약형, 팻 FIRE(150%)는 여유형 목표입니다. 저축액을 조금 늘리는 것과 생활비를 조금 줄이는 것 중 어느 쪽이 달성 나이를 더 당기는지 바꿔 가며 비교하면 계획을 세우기 쉽습니다.
주의할 점
실제 수익률은 해마다 크게 오르내리고, 이 계산은 일정한 수익률을 가정합니다. 국민연금·퇴직연금 수령, 세금, 건강보험료, 의료비 증가는 반영하지 않으므로 별도로 따져야 합니다. 특히 한국은 은퇴 후 지역가입자 건강보험료가 생활비에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 결과는 계획을 위한 추정치입니다.
계산 결과는 참고용 추정치이며 투자·대출 권유가 아닙니다. 입력값은 이 브라우저 안에서만 계산하고 서버로 보내거나 저장하지 않습니다.