계산 방식
매달 모든 부채에 연이율 ÷ 12만큼 이자가 붙고, 각 부채의 최소 상환액을 먼저 냅니다. 남는 돈(추가 금액 + 이미 끝난 부채의 최소 상환액)은 전략에 따라 한 부채에 몰아서 넣습니다. 눈덩이(스노볼) 방식은 잔액이 가장 작은 부채부터, 눈사태(애벌랜치) 방식은 금리가 가장 높은 부채부터 갚습니다. 부채 하나가 끝나면 그 최소 상환액까지 다음 부채로 굴러가 갚는 속도가 점점 빨라집니다.
어떤 방식을 고를까
수학적으로는 눈사태 방식이 거의 항상 이자를 덜 냅니다. 비싼 이자를 먼저 없애기 때문입니다. 반대로 눈덩이 방식은 작은 빚이 빨리 사라져 "하나 끝냈다"는 성취감을 일찍 주므로 중간에 포기하지 않게 돕습니다. 계산 결과에서 두 방식의 이자 차이가 작다면 꾸준히 할 수 있는 쪽을, 차이가 크다면 눈사태를 고르는 것이 합리적입니다. 카드 리볼빙·현금서비스처럼 금리가 높은 빚이 있다면 우선순위를 꼭 확인하세요.
주의할 점
이 계산은 금리와 최소 상환액이 바뀌지 않는다고 가정합니다. 실제 카드 최소 결제액은 잔액에 따라 줄어들고, 연체하면 가산 금리가 붙습니다. 새로 빚을 내지 않는다는 전제가 깨지면 결과가 달라집니다. 저금리 대출로 갈아타는 대환이나 채무조정 제도가 더 나을 수도 있으니, 부담이 크면 신용회복위원회 같은 공공 상담을 함께 알아보세요.
계산 결과는 참고용 추정치이며 투자·대출 권유가 아닙니다. 입력값은 이 브라우저 안에서만 계산하고 서버로 보내거나 저장하지 않습니다.